За 2025 год система противодействия мошенничеству Uzum Bank предотвратила вывод средств на более чем 20 млрд сумов — это деньги, которые злоумышленники пытались вывести с карт и счетов пользователей, получив доступ к их данным.
Антифрод-система банка в режиме 24/7 анализирует поведение пользователей, чтобы точно определять, в какой момент картой пользуетесь вы — например, оплачивая заказ в Uzum Market или покупки в магазине у дома, а когда происходит что-то странное — например, в ваш аккаунт вошли с нового устройства и пытаются перевести подозрительно крупную сумму на карту или счет, куда вы раньше ничего не отправляли. Пока вы пользуетесь приложением и картой банка, система мониторинга составляет ваш цифровой портрет и типичный для вас сценарий: устройство входа, частота операций, привычные суммы и последовательность действий.
При выполнении любого перевода оценивается не только сама транзакция, но и её соответствие этому сценарию, причем система делает это за доли секунды. Если параметры перевода резко отличаются: появляется новое устройство и одновременно инициируется срочный перевод, то система просит дополнительное подтверждение.
При этом при использовании карты Uzum действует дополнительный уровень защиты. Операции обрабатываются в собственной инфраструктуре банка, что позволяет оперативно применять антифрод-проверки и быстрее реагировать на спорные ситуации. Дополнительно держатели карт защищены правилами платёжной системы Visa: в случае несанкционированного списания можно инициировать процедуру оспаривания операции (chargeback), по итогам которой средства возвращаются клиенту, если он стал жертвой правонарушения.
Чаще всего попытки хищения происходят после того, как мошенники выманивают у пользователей данные карты и коды подтверждения из сообщений от банка. Это может происходить не только под предлогом получения призов или оплаты товаров, но и через телефонные звонки от якобы сотрудников банка, ЦБ, правоохранительных органов, служб безопасности или операторов связи. Злоумышленники создают ощущение срочности и официального разговора: могут представляться разными организациями и даже «переключать» клиента от одного псевдосотрудника к другому. Такой перевод разговора между «ведомствами» — распространённый признак мошеннической схемы.
Получив данные злоумышленники пытаются провести переводы по картам и счетам, а деньги выводят через так называемых «дропперов» — третьих лиц, предоставляющих свои карты для обналичивания похищенных средств. Обращаем внимание, что передача своей карты третьим лицам противоречит требованиям законодательства, а участие в незаконном обналичивании средств может повлечь ответственность вплоть до уголовной. При обнаружении признаков такой цепочки транзакция блокируется, а средства временно замораживаются. На этом этапе также предотвращается значительная часть потерь.
Защита пользователей — это не одна технология и не работа одного отдела. Мы анализируем операции в реальном времени, взаимодействуем с процессинговыми центрами и регулятором, другими банками и правоохранительными органами, а также постоянно информируем клиентов о новых схемах работы мошенников. Технические алгоритмы дополняются круглосуточным мониторингом, в рамках которого наши специалисты проверяют подозрительные операции и сообщения об аномальных приложениях на телефонах пользователей, и при необходимости связываются с клиентами для подтверждения действий или информирования о наличии вредоносного программного обеспечения на их устройствах, — Жамол Азизов, ведущий специалист по информационной безопасности Uzum Bank.
Отдельная часть защиты — информирование пользователей. Uzum Bank регулярно рассказывает о распространённых схемах обмана, правилах использования финансовых сервисов и способах защиты персональных данных. Эти знания помогают клиентам своевременно распознавать угрозы и принимать взвешенные решения.
Банк напоминает базовые правила защиты безопасности ваших данных и средств:
• не сообщайте никому коды подтверждения из SMS и push-уведомлений;
• сотрудники Центрального банка, правоохранительных органов, банков и мобильных операторов не просят перевести деньги на «безопасные счета»;
• не устанавливайте приложения и APK-файлы по просьбе из мессенджеров;
• проверяйте адрес сайта и отправителя сообщений перед вводом данных;
• при сомнениях завершите разговор и обратитесь в поддержку банка.
Сайт: Uzum.com
Uzum Bank — uzumbank.uz
Телефон: +998 (78) 777-07-99
Uzum Nasiya — uzumnasiya.uz
Телефон: +998 (78) 777-07-99
Uzum Market — uzum.uz
Telegram-бот: @Uzum_Support_Bot
Uzum Tezkor — uzumtezkor.uz
Telegram-бот: @tezkorhelp_bot
Uzum Avto — info.uzumavto.uz
Telegram-бот: @uzumavto_help_bot
